Mówiąc w dużym uproszczeniu zdolność kredytowa to pewnego rodzaju algorytm obliczający różnicę pomiędzy dochodami i wydatkami kredytobiorcy pomnożoną przez liczbę miesięcy spłaty kredytu.
Niestety tenże algorytm obliczania zdolności kredytowej jak najbardziej zależy od banku - wynika to z faktu, że każdy bank inaczej oblicza zdolność kredytową. Wszystko zależy od tego, jakie dochody bank uwzględni przy obliczaniu zdolności a także jakie wydatki. Przykładowo jeden bank może brać do obliczania zdolności kredytowej niemal wszystkie dochody, inny nie uwzględnia żadnych dochodów nietypowych lub nieregularnych. Tak samo jest z określaniem przez banki poziomu wydatków - najprostszy przykład to wydatki na żywność - każdy bank ustala pewien ryczałtowy poziom wydatków na żywność, ale jeden bank określa go na wyższym a inny - na niższym poziomie.
W rezultacie różnice pomiędzy obliczona przez banki zdolnością kredytową mogą sięgać 30% - dobrze to pokazuje tabela zawierająca porównanie zdolności kredytowej portalu Kred.pl (na dole strony pod kalkulatorem zdolności kredytowej), w którym obliczona jest rzeczywista zdolność kredytowa we wszystkich bankach komercyjnych dla rodziny z dzieckiem, osiągającej dochody w wysokości 6000 PLN. Przykładowo, przy staraniu o kredyt mieszkaniowy na 25 lat w Getin Banku tacy kredytobiorcy mają zdolność kredytową w wysokości 661 000 PLN, ale już w Credit Agricole rezultat analogicznego obliczenia zdolności kredytowej wynosi 470 000 PLN. Tak samo ze wspomnianymi przez ciebie bankami - BGŻ zdecydowanie bardziej restrykcyjnie niż Millennium oblicza zdolność kredytową...
